Prévoyance et économies d’impôts

Avec l’épargne retraite en fonds du pilier 3a, vous bénéficiez d’un double avantage: vous combinez opportunités de rendement et avantages fiscaux. Suivez le guide, avec Helvetia.
Avec l’épargne retraite en fonds du pilier 3a, vous bénéficiez d’un double avantage: vous combinez opportunités de rendement et avantages fiscaux. Le pilier 3a, également appelé prévoyance liée, est un élément central de la prévoyance privée en Suisse. Il complète efficacement les prestations de l’AVS et de la prévoyance professionnelle. Vous disposez ainsi d’une réserve supplémentaire pour conserver de la souplesse financière à la retraite.
Sélectionner les fonds adéquats
Le compte de fonds de placement 3a d’Helvetia offre une gamme de fonds étendue. Vous choisissez parmi différents fonds stratégiques visant un équilibre entre risque et rendement, en fonction de vos besoins. Si vos objectifs ou les conditions du marché évoluent, vous pouvez facilement changer de fonds. Les différents fonds stratégiques pondèrent différemment les parts d’obligations et d’actions qu’ils contiennent. Une faible part en actions entraîne des fluctuations de valeur réduites tandis qu’une part en actions élevée est source de fluctuations de valeur plus fortes. Les risques de placement et les opportunités de rendement varient en conséquence. Une durée d’investissement d’environ 15 ans est donc recommandée pour lisser les fluctuations du marché.
Économies d’impôts
Les avantages fiscaux sont l’un des attraits majeurs du compte de fonds de placement 3a. Les cotisations annuelles versées sur le compte peuvent être déduites de votre revenu imposable, ce qui réduit la charge fiscale. Même de petites cotisations ont un effet positif sur les impôts. Et si vous versez la cotisation maximale, l’économie d’impôt peut être considérable. Vous pouvez retirer votre capital dès cinq ans avant l’âge ordinaire de la retraite. Vous pouvez ainsi planifier le retrait du capital afin de répartir de manière optimale les impôts dus. À l’échéance de votre compte de fonds de placement, le capital de prévoyance est imposé une seule fois, à un taux spécifique, séparément des autres revenus. Vous pouvez retirer votre capital de manière anticipée, par exemple en acquérant un logement en propriété, en devenant indépendant, en cas d’incapacité de gain ou de départ à l’étranger.
Une solution de prévoyance individuelle
Le compte de fonds de placement 3a vous permet de constituer votre capital de prévoyance selon une stratégie individuelle et orientée rendement jusqu’à la retraite. Un compte de fonds de placement du pilier 3b, dans la prévoyance libre, est également envisageable. Le pilier 3b offre des options de retrait du capital encore plus flexibles. En revanche, vous ne bénéficiez pas des avantages fiscaux du pilier 3a. Saviez-vous que le processus d’épargne pouvait être couvert par une assurance-épargne en fonds? La combinaison avec une assurance de risque pour couvrir vos engagements financiers est également possible. Notre guide vous aidera à choisir la solution de prévoyance qu’il vous faut.